Aby zrozumieć, czym są rynki kredytowe, przejdźmy do podstaw gospodarki.
Pieniądze to jeden z najważniejszych wynalazków ludzkości. W czasach starożytnych pieniądze były zastępowane różnymi towarami, które były używane codziennie w życiu codziennym. Niektórzy ekonomiści uważają, że pieniądze mogą być absolutnie wszystkim, jeśli tylko ich funkcje pozostaną niezmienione.
Funkcje pieniądza:
- środek obrotu;
- środki akumulacji (tj. zachowanie bogactwa);
- miara wartości.
Jeśli rozważymy te funkcje z punktu widzenia kredytu, to druga jest najważniejsza. Istnieje ciekawe założenie związane z pojawieniem się pojęcia „kredytu”. Uważa się, że wszystko pochodziło od średniowiecznych jubilerów: ludzie przynieśli im biżuterię, a jubilerzy z kolei pisali paragony. Potwierdzenia te zostały łatwo zaakceptowane we wszystkich innych sklepach w celu zapłaty za towar. Uważa się, że jest to najwcześniejsza forma pieniędzy. Początkowo ich wpływy miały całkowitą płynność, ale z czasem przyszli bankierzy zaczęli zauważać, że ilość pieniędzy, które ludzie zainwestowali w takie obrazy w swoim sklepie, przekracza wypłaconą kwotę. Uważa się, że był to początek pożyczek.
Zasady udzielania pożyczek
Kredyt - dostarczenie gotówki (lub towarów) w formie długu wraz z odsetkami. Relacje kredytowe między stronami opierają się na następujących zasadach:
- Obowiązkowe: pożyczka musi zostać spłacona.
- Pilność: nie należy tego robić w dogodnym czasie, ale w określonym i z góry określonym czasie.
- Gwarancja: kredytobiorca musi udzielić wszelkich gwarancji, że jest w stanie dokonać spłaty pożyczki. Obecnie zabezpieczonymi pożyczkami są takie gwarancje.
- Cel: pożyczka powinna być ukierunkowana.
Kapitał w postaci środków produkcji nie może przenosić się z jednej branży do drugiej. Proces ten z reguły odbywa się w formie przepływu kapitału pieniężnego. Kredyt w tym procesie działa jako elastyczny mechanizm, który kontroluje „przepełnienie” kapitału z przemysłu do przemysłu i wyrównuje stopy zysku. Rynki kredytowe to rynki, na których występuje podaż i popyt na środki płatnicze. Instytucje kredytowe z reguły pośredniczą w transakcjach. Rolą instytucji kredytowych są banki. Rynek finansowy i kredytowy przekazuje środki do dyspozycji przedsiębiorstw, przenosząc je z sektorów gospodarki o nadmiernej zawartości do sektorów z niedoborem funduszy.
Przejdźmy do historii rynku kredytowego w Rosji. Rok 1994 był najbardziej kontrowersyjny: ustalone trendy zmieniały się, nakreślano nowe, ale bez wzmocnienia ponownie się zmieniały. Jednak niektóre trendy, które zaczęły się rozwijać w poprzednich latach, zostały logicznie zakończone w 1994 roku. Na przykład stopy procentowe banków przemysłowych i uniwersalnych ustabilizowały się. Zbliżały się również stawki pożyczek państwowych i komercyjnych dla organizacji. Rynek kredytowy w Rosji przeżył swój pierwszy kryzys w 1995 roku. Był to tylko kryzys bankowy, więc sytuacja gospodarcza i polityczna w kraju była nadal dość silna.
Następnie, aby szybko wyjść z kryzysu, największe rosyjskie banki stworzyły „kręgosłup”, wokół którego zaczął się tworzyć nowy rynek. Ponieważ banki te miały ogromny autorytet, nawiązały zerwane więzi. Kolejny kryzys nastąpił 3 lata później. Nauczył duże banki dobrej lekcji: najbardziej stabilna nie jest większa struktura rynku, ale taka, która ma odpowiedni i kompetentny poziom zarządzania. Obecnie rynki kredytowe są głównym segmentem rynku finansowego. Zawierają największy potencjał i wolumeny pieniężne. Rynki kredytowe i powiązane relacje napędzają i przyspieszają gospodarkę rynkową jako całość.
