Istnieje wiele opcji uzyskiwania funduszy kredytowych: zastawy, poręczenia osób trzecich, ubezpieczenie, gwarancja i tak dalej. To nie jest cała lista. Te opcje obejmują przymierze finansowe. To kolejna dodatkowa gwarancja spłaty zadłużenia.
Istota przymierza
Zgodnie z dokumentacją prawną kowenant jest zobowiązaniem umownym, które pożyczkobiorca daje pożyczkodawcy. Dokument ten zawiera listę jasno określonych działań, które pożyczkobiorca jest zobowiązany wykonać lub nie wykonać przez cały okres obowiązywania umowy pożyczki. Jeżeli pożyczkobiorca nie przestrzega postanowień zawartych w umowie pożyczki, daje to pożyczkodawcy prawo do niewykonania zobowiązania. Oznacza to, że bank może wymagać zwrotu całego salda pożyczki i odsetek od niej.
Odmiany Przymierzy
Zobowiązania kredytowe można podzielić na aktywne zobowiązania, tzn. Pożyczkobiorca jest zobowiązany do wykonania szeregu określonych działań, a zobowiązania pasywne, to znaczy pożyczkobiorca ma prawo odmówić wykonania jakichkolwiek działań. Zasadniczo przymierze jest bardziej akceptowalną opcją udzielania pożyczek osobom prawnym, ale w zasadzie osoby fizyczne mogą z niego korzystać. Załóżmy, że pożyczkobiorca może zostać zobowiązany do złożenia w instytucji kredytowej dokumentów, takich jak zestawienie dochodów lub ubezpieczenie zabezpieczenia.
Przymierza finansowe
Zobowiązania finansowe są bezpośrednio związane z wynikami ekonomicznymi pożyczkobiorcy, a ściślej wspiera je do pewnego stopnia. Na przykład największe lub najmniejsze wartości są określane dla wartości osobistych zapasów aktywów, wskaźników wydajności kapitału własnego, kwot należności i tak dalej.
Główną zaletą kowenantu finansowego jest to, że pozwala on znacznie zmniejszyć wielkość pożyczki, ponieważ bank w tym przypadku otrzymuje dodatkowe gwarancje i możliwość pełnej spłaty pożyczki, jeśli zobowiązania nie zostaną wypełnione. Ponadto w trudnej sytuacji ekonomicznej pożyczkobiorca może wykorzystać przymierze jako dowód jego stabilnej pozycji. Banki są dziś selektywne w momencie podpisywania umowy, a przymierze jest doskonałą okazją do zdobycia zaufania instytucji kredytowej.
Wyzwania i zalety przymierza
Głównym celem przymierza jest zmniejszenie całkowitej kwoty pożyczonych środków i przekonanie wierzyciela o wiarygodności klienta. Jeśli możliwe jest określenie odpowiedzialności stron za stosunki kredytowe, wówczas dokładność prognozy ryzyka zdarzeń negatywnych wzrasta. Kredytobiorca, przestrzegając zobowiązań wynikających z umowy, nie wykracza poza współczynniki należności i kapitału własnego. Jeśli wszystkie jego działania są zgodne z opisanymi warunkami, wówczas przymierze jest aktywne, jeśli klient narusza przepisy, jest ono pasywne.
Przymierze finansowe określa zdolność klienta w odniesieniu do jego wypłacalności przez określony czas, ale nie jest on uważany za wskaźnik finansowy. Ważne w tym przypadku są aktywa zabezpieczające, płynność, rentowność i wskaźniki rentowności. Jeśli trudno jest obliczyć przymierze, najprawdopodobniej w trakcie procesu sąd poprze stronę kredytobiorcy.
Aby pakty były celowe, ważna jest dostępność informacji dotyczących firmy. Pożyczkobiorca musi zgłosić swoje dochody za okres sprawozdawczy, terminowo dokonywać płatności i corocznie ubezpieczać zabezpieczenia. Warunki umowy obejmują zobowiązanie pożyczkobiorcy do nie obciążania hipoteką własnej nieruchomości, do zmiany zakresu jego działalności.
Firma może podlegać ograniczeniom w zakresie zmniejszania wypłaty dywidendy, dodatkowym pozyskiwaniu funduszy od innych instytucji kredytowych oraz alienacji dóbr inwestycyjnych. Bank stara się zatem kontrolować przepływy pieniężne przedsiębiorstwa. Jeżeli pożyczkobiorca nie wypełni ustanowionych zobowiązań, pożyczkodawca może podwyższyć stopę procentową, zmienić obowiązujące postanowienia kowenantów lub wymagać dodatkowych zabezpieczeń.
