Wyrażenie „piramida finansowa” było ucieleśnieniem oszustwa i oszustwa. Jednak dzisiaj ten sposób budowania biznesu jest nadal używany na całym świecie. Przedsiębiorcy wymyślają nowe sposoby, a zjawisko to nie zniknie. Jakie są oznaki piramid finansowych? Jaka jest ich istota? Rozważmy bardziej szczegółowo.
Mechanizm piramidy
Budowanie biznesu w formie piramidy wymaga zaangażowania szerszego grona inwestorów, którzy zapewniają stabilność i rentowność systemu. Schemat piramidy finansowej jest dość prosty: nowi inwestorzy zapewniają zwrot z inwestycji poprzednich inwestorów. Im wyższy poziom wejścia, tym większe prawdopodobieństwo osiągnięcia zysku. Są prawie zerowe szanse na zdobycie pieniędzy od tych, którzy są u podstawy piramidy, i, jak jest oczywiste, większość z nich osiąga największe zyski od tego, który stoi na szczycie, a być może blisko szczytu. Inwestowanie w piramidę nie zawsze jest oszustwem, ale zawsze jest podatne na ataki. Nawet niewielka awaria systemu może doprowadzić do jego upadku. Najczęściej załamanie ma miejsce, gdy jeden lub więcej dużych inwestorów chce wycofać inwestycję.
Istnieje kilka podejść do oceny charakteru piramidalnych konstrukcji finansowych: po pierwsze, takie przedsiębiorstwa mogą mieć różne formy organizacyjne i prawne, po drugie, są to rosnący system zobowiązań dłużnych - im dłużej taka firma jest w stanie wytrzymać, tym bardziej będzie gromadzić długi; po trzecie, piramida może być uważana za formę oszustwa, chociaż istnieją przypadki, w których takie struktury zostały stworzone w dobrych celach. Ale zawsze działają one jako środek szybkiego wzbogacenia, dlatego też zadają pytania przedstawicielom prawa.
Główne oznaki piramid finansowych
Mówiąc o piramidalnej branży, należy zauważyć, że może być bardzo różnorodna i może być bardzo trudno natychmiast rozpoznać oszustwo. Pierwszym najważniejszym znakiem piramid finansowych jest brak kapitału zakładowego. Wszystkie wypłaty dywidendy mają przyciągnąć nowych inwestorów. Ten rodzaj działalności jest bardzo ryzykowny dla wszystkich uczestników, z wyjątkiem organizatorów, ale może być bardzo kuszący dla inwestorów, ponieważ twórcy takich programów zawsze gwarantują szybki i wysoki dochód. To gwarancje są znakiem wiodącym, ponieważ legalne systemy finansowe zawsze wiążą się z ryzykiem, dlatego nie dają gwarancji. Zazwyczaj takie organizacje nie mają żadnych licencji na transakcje finansowe. Oferują na sprzedaż nie zwykłe produkty finansowe, ale niektóre własne wynalazki: akcje, umowy pożyczki. Znakiem piramidy jest także zapis w umowie, że w przypadku upadku spółki inwestor nic nie otrzymuje i nie ma prawa dochodzić roszczeń. Istnieją również oznaki piramid finansowych związanych z promocją: są one zawsze bardzo aktywne, a czasem nawet agresywnie reklamowane; organizatorzy poświęcają dużo czasu i energii na działania PR. Aby ukryć brak prawdziwych inwestycji lub działań produkcyjnych, organizatorzy używają w swoim wystąpieniu dużej ilości specjalnego słownictwa, tworzą iluzję dokładnego przemyślenia i ważności programu. Przy każdej próbie zagłębiania się w badanie cech firmy pojawiają się oświadczenia o tajemnicach handlowych. Inwestorzy są zorganizowani w coś w rodzaju społeczności podobnie myślących, uczestnicy programu mają motywację do przyciągnięcia nowych graczy. W tym celu często są oferowane dodatkowe premie, najczęściej w postaci dodatkowego udziału w firmie - na przykład w postaci pakietu akcji.
Odmiany piramid finansowych
Istnieje kilka prób sklasyfikowania piramidalnych struktur finansowych. Schematy te są stale ulepszane i modernizowane, więc jest mało prawdopodobne, aby możliwe było objęcie wszystkich typów w ramach jednej typologii.
Metodą organizowania biznesu można wyróżnić „czyste” piramidy, które w ogóle nie prowadzą żadnej działalności, z wyjątkiem rejestracji uczestników i zbierania funduszy oraz „zakamuflowane” dla różnych rodzajów działalności: fundacji, klubów, sieci. Możesz także podzielić te firmy zgodnie z określonym celem pozyskiwania funduszy: niektóre oferują dochód i angażują ludzi z obiecanym zyskiem, inni pracują pod pozorem projektów inwestycyjnych, klubów wzajemnej pomocy. Niektórzy przebierają się za firmy sprzedające określone towary lub usługi (częściej niż inne pojawia się na nich rynek Forex). Są piramidy, które naśladują przedsiębiorstwa społeczne lub fundacje non-profit.
Dzisiaj często można spotkać organizacje, które przedstawiają się jako spółdzielnie konsumenckie lub programy alternatywne wobec oficjalnych firm hipotecznych i pożyczkowych. Dziś prawie codziennie pojawia się nowa piramida, a Internet stwarza ogromne możliwości ich reprodukcji. Pozwala to podzielić takie schematy na projekty online i offline. Możliwe jest również podzielenie piramid zgodnie z celową szkodą dla obywateli: istnieją firmy, które początkowo tworzone są w nieuczciwych zamiarach, a duże projekty inwestycyjne zostały pomyślane jako prawdziwy biznes, ale w wyniku błędów i błędnych obliczeń zamieniły się w piramidy. Często te ostatnie prowadzą do pojawienia się finansowych „baniek” - nieuzasadnionego wysokiego przepływu inwestycji w projekt, który może spowodować utratę kontroli i zniszczenie firmy.
Specjalna kategoria składa się z oficjalnych systemów piramidalnych, które są wspierane przez państwo, na przykład w taki sposób struktura funduszy emerytalnych w wielu stanach. Obecni emeryci otrzymują świadczenia ze składek od przyszłych niepełnosprawnych obywateli. Pomimo faktu, że kierownictwo krajów mówi o różnych inwestycjach funduszy emerytalnych, ale często prawie ich nie ma, ponieważ obciążenia emerytalne w krajach rozwiniętych rosną: średnia długość życia rośnie, liczba osób sprawnych fizycznie spada, więc po prostu nie ma nic do inwestowania w fundusze emerytalne, a są znaczące ryzyko upadku tych programów.
Reklama i promocja
Ważne oznaki piramid finansowych - jest to specjalna działalność reklamowa. Firmy te potrzebują bardzo szybkiego wzrostu depozytów, aby ludzie nie mieli czasu, aby zacząć domagać się dywidend, a jednocześnie szybko powstawała duża ilość funduszy. Celom tym służy masowa reklama piramid finansowych, która ma swoją specyfikę. Takie kampanie reklamowe odwołują się do ludzkich emocji; starają się uspokoić jego racjonalną część i wzywają do podjęcia działań bez wahania. Komunikacja reklamowa jest zwykle budowana wokół osoby, gwiazdy i autorytatywne osoby są często przyciągane. Bardzo rzadko znamy prawdziwych przywódców piramidy. Wszystkie wiadomości oparte są na niekończącej się motywacji konsumenta: mówią mu, że bez robienia niczego szybko może się wzbogacić i dają niejasne wyjaśnienie. Celem reklamy jest zachęcanie do natychmiastowego, irracjonalnego działania i działa ona jako mechanizm, który wyłącza krytyczne myślenie. Z powodu obsesji, agresywnej demonstracji bliskiego sukcesu i prostoty oraz historii, że wielu już osiągnęło sukces, ale może nie zdążysz na czas, powstaje nadmierne zapotrzebowanie.
W takich organizacjach dużą uwagę przywiązuje się do kampanii PR: zawsze mają doskonałe prezentacje, imponujące publikacje w mediach. Komunikacja często budowana jest wokół pewnego rodzaju znaku firmowego, który ma wzbudzać zaufanie.
Światowe doświadczenie
Nasze piramidy finansowe lat 90. nie były oczywiście nowym wynalazkiem. Wcześniej światowa gospodarka była wielokrotnie szokowana głośnym upadkiem firm i ruiną obywateli. Pierwszym twórcą piramidy finansowej w historii jest Charles Ponzi, dziś jego nazwisko stało się nazwą domową i jest oznaczeniem takich schematów. W 1919 roku wpadł na pomysł wymiany międzynarodowej wymiany kuponów, która miała przynieść ogromne zyski. Udało mu się znaleźć kilku inwestorów, którym Ponzi obiecał 45% zysku w ciągu zaledwie 3 miesięcy. Nie zamierzał przeprowadzać żadnych wymian kuponów, zwłaszcza że nie można było ich wymienić na pieniądze, a jedynie na znaczki pocztowe. Ale program zadziałał, inwestorzy po prostu nie zawracali sobie głowy istotą wniosku i zaczęli przynosić pieniądze. Ponzi zaczął płacić pierwszym deponentom - i to wywołało poruszenie, płynęły pieniądze. Publikacja w gazecie, w której dziennikarz zdecydował, że kupony zakupione za zainwestowane pieniądze powinny być kilka razy bardziej niż fizycznie możliwe, uderzyła w piramidę. Inwestorzy rzucili się na pieniądze, firma zaprzestała działalności. Na kontach Ponzi znaleziono pieniądze podzielone między ofiary. Udało im się zwrócić około 40% swoich inwestycji i nie był to najgorszy scenariusz w historii.
Po tym świat finansów znał wiele innych piramidalnych planów. Najbardziej znane z nich to projekty Lou Perlmana, Międzynarodowego Banku Stanford, L&G i Yingkou Donghua Trading, farmy mrówek V. Fenga i wiele innych.
Jedna z największych długowiecznych piramid w Stanach Zjednoczonych stworzyła B. Madoffa. Jego firma została uznana za udany projekt inwestycyjny, bardzo znani ludzie i wiele dużych banków świata przyniosło tu pieniądze. Przez 20 lat Madoff był w stanie utrzymać równowagę, wyrażając zainteresowanie poprzez ciągłe przyciąganie inwestycji. Wszystko skończyło się nieoczekiwanie po tym, jak synowie finansisty mówili o istocie przedsięwzięcia ich ojca. W prywatnej rozmowie powiedział im o tajemnicy swojego sukcesu i przywieźli go na policję. Madoff był długo śledzony, aw wieku 71 lat został skazany na 150 lat więzienia.
Rosyjska historia piramid
Przodkiem piramidalnych struktur w Rosji był Siergiej Pantelejewicz Mawrodi. W carskiej Rosji istniały niewielkie piramidy finansowe w postaci kas kasowych i mitycznych projektów inwestycyjnych, ale nie osiągnęły one dużej skali. W ZSRR nie było możliwości prywatnych inwestycji, dlatego nie było mowy o takich oszustwach. Piramidy finansowe w Rosji rozkwitły w okresie pierestrojki. Ludzie byli przytłoczeni pragnieniem zarobków, a strumień oszustów nie skorzystał z tego.
Najsłynniejszymi i największymi piramidami, oprócz MMM, były firmy Khoper-invest, Vlastilina, Chara-bank, rosyjski dom Selenga, bank tybetański. Dziesiątki milionów obywateli ucierpiały z powodu swojej działalności. Wyciągnięto z nich tryliony rubli, które nigdy nie powróciły w żadnej wysokości. Doświadczenie lat 90. z głośną piramidą załamuje się, spory sądowe i poszukiwanie sprawców na całym świecie przez pewien czas ograniczają rozwój takich schematów. Ale od 2010 roku rozpoczyna się nowa runda w historii piramid, która rozkwita dzięki Internetowi i wynalazkowi przedsiębiorców.
Mmmm
W 1992 roku Mavrodi Sergey Panteleevich i jego brat i jego żona tworzą firmy. MMM, który sprzedał własne akcje i bilety, gwarantował dochód do 200% miesięcznie. Sama firma ustaliła cenę akcji, nie dopuszczono ich do swobodnego obrotu. Akcjonariusze nie otrzymali żadnych dokumentów finansowych potwierdzających fakt zakupu. Akcjonariusz może sprzedać akcje spółki i osiągnąć zysk. Główną istotą piramid finansowych jest przyciąganie inwestorów, a MMM z powodzeniem wykorzystał ten mechanizm. Ludność w tym czasie była katastrofalnie niepiśmienna finansowo i bardzo ufna, i tak właśnie grał Mavrodi. Przez dwa lata firma kwitła i bogaciła się, niektórym inwestorom udało się zarobić dochody, przyczyniając się w ten sposób do popularności firmy. MMM wyróżniało się kreatywnym podejściem do reklamy: mini-serial o Lenyi Golubkov i jego krewnych stał się prawdziwym filmem motywującym dla zwykłych ludzi, a fraza: „Nie jestem freeloaderem, jestem partnerem” trafiła do ludzi. W 1994 r. MMM miało roszczenia o unikanie podatków, ale Mavrodi zaprzeczył tym zarzutom. Wszystko to wywołało panikę wśród inwestorów, zaczyna się apel akcjonariuszy o pieniądze. W 1997 r. MMM ogłosiło upadłość, a twórcy piramidy oskarżono o oszustwo. W sumie prawie 15 milionów ludzi zostało dotkniętych działaniami MMM, ale tylko 10 tysięcy zostało oficjalnie uznanych za ofiary. Szkody szacuje się na 3 miliardy rubli.
Nowe funkcje
Pojawienie się Internetu doprowadziło do nowej rundy rozwoju piramidalnego biznesu. Powodem, dla którego piramidy finansowe stały się tak popularne, jest zdolność twórców do zachowania anonimowości. W sieci istnieje wiele narzędzi do przesyłania pieniędzy, które są źle monitorowane przez organy regulacyjne. Tego używają oszuści. Najpopularniejszym wariantem programów finansowych w Internecie jest szum. Te programy inwestycyjne o bardzo wysokim ryzyku oferują dziś w Internecie inwestowanie w niektóre rentowne programy. Ale w rzeczywistości zysk uzyskuje się poprzez przyciąganie coraz większej liczby nowych graczy. Organizatorzy piramid w Internecie zapewniają, że nie ma ryzyka w ich programach, ponieważ liczba potencjalnych uczestników jest wciąż bardzo duża. Ale ten argument nie działa, ponieważ każdy kanał informacyjny może wywołać panikę i upadek piramidy. Również w sieci można dziś znaleźć tradycyjne modele piramid, zwane są oszustwami (od słowa oszustwo). Taka piramida inwestycyjna jest zaprojektowana z myślą o łatwowierności ludzi, którzy niczego nie sprawdzą i nie przelać pieniędzy. Istnieją modele, które ukrywają się jako gry, które zapewniają sprzedaż niektórych atrybutów gry. Każdego dnia oszuści uruchamiają wszystkie nowe projekty w sieci i prawie zawsze pozostają bezkarni.
Najsłynniejsze piramidy finansowe w Internecie
Najbardziej znane dziś piramidy internetowe to Seven Wallets, NewPro i MoneyTrain, wirtualna giełda Stock Generation organizowana przez niesławne S. Mavrodi, systemy płatności Perfect Money and Liberty Reserve, piramida inwestycyjna WholeWorld i wiele innych.
Biznes sieciowy i piramidy
Przestraszeni mieszkańcy dzisiaj nie chcą po prostu gdzieś inwestować, więc piramidy zaczęły być konspirowane przez biznes sieciowy, który - choć nie jest to również bardzo pozytywnie postrzegane - wciąż jest wielu ludzi, którzy są gotowi zainwestować w to. Istnieje wiele podobieństw między piramidami a sieciami, ale są też różnice. Aby odróżnić fałszywy program od prawdziwego biznesu, powinieneś zrozumieć, jaka jest między nimi różnica. Biznes MLM zawsze sprzedaje prawdziwy produkt. Może być różnej jakości, ale zawsze znajduje nabywcę. Nie wymaga zbyt dużej opłaty za wstęp. Mogą zaoferować zakup pakietu startowego produktów - wtedy jego cena powinna być rozsądna i zwykle preferencyjna dla początkujących. Firma sieciowa ma prawdziwy adres, pokazuje dokumenty składowe bez problemów, zwykle nie ukrywa swoich pierwszych osób. Dochód w branży MLM zależy od wysiłku i aktywności sprzedawcy w sprzedaży, a nie tylko od liczby zaangażowanych osób.
Zasady ostrożności
Aby nie dać się złapać oszustom, warto pamiętać o prostych środkach ostrożności. Nie należy poddawać się obietnicom gwarantowanego dochodu, we współczesnym świecie finansów nie ma gwarancji. Przystępując do programu partnerskiego, musisz ocenić wielkość odliczeń „w górę”. W firmach handlowych nie przekracza 5%, ale jeśli obiecują odliczyć 10% lub więcej, powinno to zaalarmować. Gdziekolwiek nosisz pieniądze, musisz dokładnie sprawdzić dokumenty składowe, adres i kontakty firmy. Należy pamiętać, że właściciele piramidy mogą moderować i zarządzać recenzjami w Internecie, więc nie ufaj im ślepo.
